“国补+金融优惠”为换新消费添活力

　　如果把消费视作润泽经济的春雨，以旧换新便是催发万物生长的和风，促使生机勃发。今年以来，商务部会同各地区、各相关部门加力扩围实施消费品以旧换新。最新数据显示，截至2月19日24时，全国超397万名消费者购买12大类家电以旧换新产品超487万台，超2671万名消费者申请手机、平板、智能手表（手环）3类数码产品购新补贴。

　　在今年的消费品以旧换新工作中，除加力扩围换新品类外，优化申领支付流程、拓宽支付渠道、鼓励优惠让利亦是政策关切重点。为此，平台与金融机构积极响应，深度联动，打出国补和金融优惠让利“组合拳”，成为让更多消费者提升消费意愿、享受政策红利，以及助推商家拓展生意增量的“新引擎”。

　　“人生第二台苹果手机，国补迭加平台分期免息，轻松入手！”春节期间，家在广州的90后女生黄曦希望购买一部iPhone16（256GB版）作为给自己的新年礼物。在享用500元国家补贴后，最终在平台以5499元的价格入手。更让她惊喜的是，她在支付环节发现京东白条提供了12期分期免息服务，入手新机每月只需支付458元，国补与信用消费的双重优惠十分划算。

　　与黄小姐一样，在国补政策的催化下，不少年轻人正在重新定义数码产品的购买逻辑，他们不再执着于全款购机的“仪式感”，而是让“每天一杯奶茶钱”的分期账单转化为“轻松换旗舰”的乐趣。在小红书上，关于“国补分期免息”的线后消费者鑫怡也通过白条免息分12期购买了5999元的华为Mate70，迭加500元政府补贴后，每月也仅需支付不到500元。“全款购新还需要再攒攒钱，分期能让我立即用上新款手机，负担也不高，算下来差不多每天也就一杯奶茶钱！”鑫怡也觉得超值。

　　平台数据显示，4000～6000元价位的手机由于恰好符合手机补贴的最高限额，是“国补”订单中的绝对“爆款”，占比高达53%。在使用白条分期购买“国补”商品的消费者中，90后占比高达64%，远超其他年龄段。

　　“国补+金融优惠”的支付新方式让年轻人更轻松地跨越消费门槛，更从容地拥抱心仪的数码产品。这一现象背后，既是年轻人对高端数码产品的刚性需求，也是其对信用消费产品接受度的不断提升。“我们调研发现，90后用户在购买3C数码产品的平均决策周期比80后要短40%。”某数码行业分析师表示，“越来越多的年轻人更倾向于用‘即刻满足’的消费模式，而非等待攒够全款。”

　　不只是数码产品，在家电产品方面，优惠利好迭加更让消费者获得感十足。年初，家在南京的小刘新房装修临近尾声，到了家电入场的阶段。他在列出大件必需电器清单后，希望趁着网上年货节下单。原本总价超3.5万元的电器，通过国补仅需支付2.8万元，而再选择6期分期免息付款，每月只需支付4600元。“国补加上分期免息，一下省了将近7500元。”小刘感叹道。

　　第三方调研数据显示，在购买国补产品时，超90%的消费者曾经使用过或希望迭加使用信用分期，其中上海消费者购买6000元以上国补商品的占比为20%，迭加使用消费分期产品提升了其购买力；76%的被访者认为迭加分期产品可以增加参与国补的意愿；相较于其他年龄段，25～34岁的被访者更认为分期的迭加可以增加活动的参加意愿。

　　商务部等4部门发布的《关于做好2025年家电以旧换新工作的通知》在优化申领支付流程方面明确，“积极拓宽支付渠道，不得限制消费者付款方式和支付凭证类型”“鼓励金融机构迭加优惠让利，形成政策组合拳”。商务部等5部门办公厅关于印发的《手机、平板、智能手表（手环）购新补贴实施方案》中在营造良好政策实施环境方面也提出，“要丰富支付渠道，更好满足消费者多样化、便利化支付需求”“引导金融机构和支付机构做好配套优惠支持，打好政策‘组合拳’”。

　　为此，优化支付环节激活消费潜力，京东支付与多家国股行、各省市的区域银行率先探索国补与银行卡优惠迭加，为消费者提供在政府补贴外满1000减/返30元、满3000减/返100的优惠，进一步提升优惠让利幅度。数据显示，自1月京东支付与某股份银行合作后，带动该行在京东的交易额提升30%，用户活跃率提升34%。

　　同时，通过国补订单打白条立减、后返服务，支持国补政策迭加免息等信用消费方式，不仅降低了用户的购物决策门槛，也提升了商家的订单转化率。数据显示，京东白条免息分期上线后对商品销售的转化带动效果显着，平均提升超32%。2025年国补扩围至3C数码产品后，在北京、广东、江苏等地区，白条助力商户交易额平均提升超2.5倍。

　　得益于对商家销量的助力效应，截至目前，有国补资质的商户中已有超60%上线了免息分期服务。“去年用免息购机的顾客量相对比较稳定，今年迭加国补政策后，店铺用免息购机的顾客比例飙升至75%。”深圳某手机品牌经销商表示。

　　中国社会科学院金融研究所研究员、支付清算研究中心主任杨涛认为，国补政策与平台企业的庞大用户群体及新兴数字金融工具相迭加，正在显出促进消费的规模经济效应与网络效应。一方面数字化支付工具不仅支撑货币转移，而且是触达客户的重要渠道，多种支付工具的便利性也能进一步提高国补政策的消费者匹配度，共同改善消费体验和消费倾向。另一方面，数字支付已经不仅是“通道”，而且能够在合规前提下提供增值的信用服务。

　　中国国际电子商务中心研究院院长李鸣涛表示，在国补政策实施过程中，进一步简化流程、提高操作便利性是提高政策实效的重要因素。手机、平板、智能手表等电子类消费产品的主要消费对象是年轻人，线上渠道是主要购买途径。因此，能让年轻消费者在不改变购物习惯的基础上迭加政府补贴享受价格优惠是政策优化的目标，如应将消费者早已习惯的线上平台现有支付工具纳入政府补贴的结算渠道范围，贴近消费者原有的支付习惯。同时，针对年轻消费者购买力提升需求，在补贴过程中迭加应用互联网信用消费产品，可以大大降低产品的购买门槛，将有效扩大消费者范围和消费规模。

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